【中國經濟時報】四川農信：銳意創(chuàng)新打造巴蜀主力軍銀行
2021-09-27 09:25:50 來源： 作者： 點擊數：
全面推進鄉(xiāng)村振興離不開金融支持。中央一號文件曾提出，推動農村金融機構回歸本源，發(fā)展農村數字普惠金融等，為金融助力鄉(xiāng)村振興指明了方向，提出了更高要求。為了解農村金融發(fā)展現狀，中國經濟時報記者近日前往四川省中江縣、雅安市、夾江縣、宜賓市及其下轄的興文縣進行了調查采訪。
截至2021年6月底，四川農信全轄資產規(guī)模1.75萬億元，各項存款1.5萬億元，貸款規(guī)模8527億元，資產規(guī)模、各項存款均居四川省內金融機構第一位。2020年，四川省農信系統(tǒng)實現利潤93.8億元。四川省農信系統(tǒng)有96家法人機構（不含成都農商行），有5200個營業(yè)網點，占全省銀行業(yè)的36.7%，有1.1萬個農村金融綜合服務站。線上線下遍布城鄉(xiāng)的金融服務網絡，解決了金融服務“最后一公里”問題。
四川省農信聯社黨委副書記、主任張希介紹說，“四川農信緊盯打造‘農村金融主力軍、地方金融主力軍、普惠金融主力軍’目標愿景，砥礪奮進，已經發(fā)展成為四川省省委省政府可信賴的、不可替代的一支重要金融力量。”
四川農信（雅安）
農綜站成為支農新陣地新亮點新特色
雅安市轄6縣2區(qū)，2020年GDP為754.59億元，排名四川省第十九位，總人口為157萬人。
截至2021年8月末，四川農信（雅安）資產613.78億元，各項存款余額522.08億元，各項貸款余額302.67億元，存貸款市場份額分別為37.71%和31.6%，居雅安市銀行業(yè)金融機構第一位。其中，支持新型農業(yè)經營主體貸款1900戶，貸款余額為16.3億元，重點支持了雅安農業(yè)園區(qū)農產品加工區(qū)藏茶產業(yè)園項目等5個現代農業(yè)園區(qū)建設。
為了踐行四川農信“農村金融主力軍銀行、地方金融主力軍銀行、普惠金融主力軍銀行”的目標，立足于滿足農村主體金融服務需求、填補農村地區(qū)金融產品及服務缺失、加強偏遠地區(qū)弱勢群體金融支持，四川農信（雅安）探索創(chuàng)建了農村金融綜合服務站，力爭將農綜站建設成為助力鄉(xiāng)村振興的支撐點。
雅安市共有行政村554個，截至2021年8月末，四川農信（雅安）已建成農綜站449個。為將農綜站打造成為“距離鄉(xiāng)村最近的一站”和“服務鄉(xiāng)村最全的一站”，四川農信（雅安）農綜站升級打造為銀政、銀企、銀商三種合作模式。記者在名山區(qū)百丈鎮(zhèn)解放村農村金融綜合服務站看到，這里擺放著蒙頂山茶的禮盒，當地百姓需要買什么農產品，在農綜站或手機上的“蜀信e惠生活”電商平臺下單，就能收到產品。解放村村支書彭啟華告訴記者，解放村共有1037戶，有貸款戶數202戶，貸款金額1500萬元，貸款覆蓋面19.5%，評定信用戶989戶，授信金額6720萬元，主要支持茶葉購銷、加工，養(yǎng)豬以及農家樂經營等，全村的人均存款能達到3.5萬元。
省聯社雅安辦事處負責人告訴記者，農綜站除提供基礎的金融服務外，還作為信貸投放的一個重要支撐點，為農村新型農業(yè)經營主體發(fā)放產業(yè)發(fā)展貸款，如茶葉貸、藤椒貸等。同時，農綜站實現了與政務服務下沉相結合，推進“政務+金融”綜合服務合作，全市7個法人行社均與當地政務中心簽訂合作協議，將陸續(xù)實現政務中心農業(yè)類、社保保障類、醫(yī)療保障類等36項服務下沉到村一級，協同村（居）委會開展黨支部“雙基共建”“黨風廉政建設”“村級財務公示”和民政計生等政務服務。
同時，四川農信（雅安）正在探索建立和當地司法部門、電信公司、快遞企業(yè)、保險機構等與“三農”生產生活密切相關單位的合作機制，依托村級組織攜手打造集“行政代辦事項、法律問詢、基礎金融服務、話費寬帶受理、快遞收寄、基礎保險服務”等為一體的新型農綜站，充分發(fā)揮農村金融主力軍的強大作用。
宜賓農商銀行
三大特色產品貸款助力鄉(xiāng)村振興
宜賓是四川省的經濟大市，GDP總量僅次于成都、綿陽，目前正打造四川省經濟副中心和成渝地區(qū)經濟副中心。
宜賓農商銀行黨委書記、董事長梅發(fā)貴告訴中國經濟時報記者，宜賓農商銀行的資產總額目前已超過615.68億元，存貸規(guī)模超過863.73億元，全行服務客戶達233.03萬戶，無論從資產規(guī)模，還是機構數量和員工人數看，均已成為四川農信最大的城區(qū)農商銀行。
記者在采訪中了解到，截至今年8月末，宜賓農商銀行發(fā)放涉農貸款169.28億元。為了支持“三農”發(fā)展，該行創(chuàng)新推出了鄉(xiāng)村振興貸、黨建專項資金貸、蜀青振興貸三大特色產品貸款，有了“特色產品貸”，鄉(xiāng)村也有了新氣象。
針對新型農業(yè)經營主體缺乏有效擔保、融資貴等問題，宜賓農商銀行與宜賓市農業(yè)農村局、市農業(yè)融資擔保公司合作，推出支持宜賓特色農業(yè)產業(yè)、新農村建設、現代農業(yè)園區(qū)建設的政銀擔合作分險產品——鄉(xiāng)村振興貸，由宜賓市農業(yè)融資擔保公司提供擔保，按宜賓市農業(yè)農村局設定的銀行風險補償金金額放大10倍發(fā)放，通過政府風險補償金、銀行、市農擔公司3:3:4的風險分擔比例進行分險。截至2021年8月末，宜賓農商銀行累計為931戶新型農業(yè)經營主體發(fā)放貸款8.34億元，向新型農業(yè)經營主體發(fā)放鄉(xiāng)村振興貸產品121戶，金額2.59億元。
為了增強農村集體經濟造血功能，提升基層黨組織的組織能力，宜賓農商銀行牽頭全市農商銀行對接宜賓市委組織部，針對村集體經濟組織推出黨建專項資金貸，也由宜賓市農業(yè)融資擔保公司提供擔保，按照宜賓市委組織部存入銀行的風險補償金金額放大10倍發(fā)放貸款，同樣按照鄉(xiāng)村振興貸的風險分擔比例進行分險。截至8月末，宜賓農商銀行牽頭全市農商銀行向45戶村集體經濟組織發(fā)放黨建專項資金貸6024萬元，推動了農村集體經濟組織發(fā)展。
近年來，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的青年。四川省農信聯社與共青團四川省委聯合推出了蜀青振興貸青年創(chuàng)業(yè)貸款產品，支持全省城鄉(xiāng)青年創(chuàng)業(yè)和發(fā)展。宜賓農商銀行加大了對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的青年農民工等青年客戶的信貸支持。截至8月末，累計發(fā)放蜀青振興貸139筆，貸款金額達5077萬元。
對于在外打工的人們，此心安處是吾鄉(xiāng)。安石之“心”、有現代設計感的村民文化中心和民宿……當記者走進宜賓市翠屏區(qū)李莊鎮(zhèn)安石村時，不由得眼前一亮，因建筑點亮了鄉(xiāng)村之美，有很多大學生都到安石村來寫生、旅行。
記者了解到，財政投入加上企業(yè)投資，再有銀行的資金支持，安石村采用四方共建（村集體經濟組織、村民主體、投資建設公司、文旅公司），項目運營公司由村股份經濟合作聯合社占股51%，企業(yè)占股29%，專業(yè)文旅企業(yè)占股20%，以項目帶動農民增收致富，目前已完成項目一期建設1567畝，將形成稻魚共生區(qū)、大地藝術區(qū)等“十院十景”，打造成現代鄉(xiāng)村的典范。
中江農商銀行
智能小額農貸讓農業(yè)產業(yè)“開花”
中江縣與成都平原隔著一座龍泉山，2020年的GDP為391.3億元，城鄉(xiāng)居民人均可支配收入分別為35613元、16903元。
中江農商銀行董事長陳娟對中國經濟時報記者表示，截至2021年8月末，該行存款余額為305.29億元，貸款余額為147.7億元。為了支持鄉(xiāng)村振興，2021年該行與全縣30個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2個工業(yè)園簽訂了全面戰(zhàn)略合作協議，累計投放各項貸款119.73億元，累計投放涉農貸款73.48億元。
記者了解到，中江農商銀行不斷推動傳統(tǒng)特色優(yōu)勢產業(yè)提質增效，優(yōu)化農業(yè)產業(yè)體系、生產體系、經營體系。因為中江縣是一個勞務輸出大縣，出去打工的人比較多，所以這里的村民每年帶回的存款不少。
四川農信利用互聯網和大數據技術，推出智能小額農貸產品。而中江是農業(yè)大縣，智能小額農貸一直助力著鄉(xiāng)村振興。截至2021年8月末，中江農商銀行智能小額農貸總申請戶數8924戶，在四川省排名第三；有效授信戶數6532戶，在四川省排名第四；有效授信金額5.9億元，在四川省排名第二；貸款余額2.65億元，戶均貸款金額6.1萬元，沒有產生一筆不良貸款。
中江農商銀行利用智能小額農貸系統(tǒng)業(yè)務辦理的高效性，對存量小額農貸到期辦理續(xù)貸或增加貸款金額的，通過調查了解結合客戶原信用狀況，對客戶現場采集信息進行線上辦理，利用系統(tǒng)授信期限3年，單筆貸款最長期限可達5年，減輕了線下辦理業(yè)務的壓力。現已轉換1307戶，發(fā)放金額8297萬元。
智能小額農貸系統(tǒng)使得服務效率得到提高，全程電子化、無紙化和審查審批模型自動化輔助，從移動進件申請受理到客戶自助用款，最快5分鐘可以完成。農戶覆蓋面也得到不斷擴大。中江作為四川省首批智能小額農貸試點縣市區(qū)之一，還推出服務村社干部、外出務工人員、新型農業(yè)主體經營者融資模式，解決了外出務工人員貸款往返跑路的問題。智能小額農貸的特點是“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”，手續(xù)比較簡單，通過整村評級授信，中江將有40余萬戶農戶享受到貸款的便利。
金融支持鄉(xiāng)村振興有哪些難題待突破？國務院發(fā)展研究中心金融研究所金融市場研究室主任、研究員鄭醒塵表示，在提供擔保服務、創(chuàng)新抵質押物政策、健全風險補償機制和農村信用體制建設等方面，須加強農村金融發(fā)展頂層設計，強化政府對金融機構的引導作用和保障責任，加強信息資源共享。并研究農村承包土地經營權融資擔保、農村土地制度改革、農村集體產權制度改革等，使之能靈活適應市場化運作要求。政府還要牽頭整合資源，引導保險、政策性擔保公司、農業(yè)農村部門、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等融入，實現優(yōu)勢互補。
夾江農信聯社
農村“三資”管理系統(tǒng)成功落地
夾江縣的經濟以農業(yè)為主，2020年全縣實現地區(qū)生產總值215.2億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入39760元，農村居民人均可支配收入20582元。
“截至2021年8月，夾江農信聯社存款余額102.85億元，占縣域金融機構總量的35%，貸款余額53.94億元，占全縣金融機構貸款的33%。存貸市場份額均居夾江縣第一。”夾江農信聯社理事長任洪軍告訴記者。
夾江農信聯社最有特色的，是創(chuàng)新推出了農村“三資”管理系統(tǒng)，圍繞有效助力鄉(xiāng)村治理，推動銀行支付結算與政府三資系統(tǒng)直連工作。記者了解到，通過前置三資管理調研、流程梳理再造、需求梳理澄清、銀政系統(tǒng)直連、人員培訓輔導等方式，目前已形成操作性較強的夾江模式。
早在2018年初，四川省農信聯社到夾江縣調研，碰撞出通過銀政合作開展“三資”監(jiān)管的業(yè)務構想。而四川農信深耕三農，營業(yè)網點、員工數量、金融機具等基礎金融服務覆蓋全省100%的縣域、91%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和88%的行政村，已具備了開展“三資”監(jiān)管工作的必要條件。2019年10月，四川農信與夾江縣“三資管理平臺”對接實現了銀村直連，“金融+鄉(xiāng)村政務”變成了現實。
記者獲悉，該方案有效解決了村級財務人員缺乏、會計水平相對較低、難以規(guī)范管理賬務的缺點，規(guī)避了村級民主理財機制、監(jiān)督制約機制不完善的情況，確保銀村直連的落地實施。目前，夾江縣“三資”監(jiān)管平臺累計辦理記賬業(yè)務6.9萬筆，金額7.9億元，為村社節(jié)省跨行轉賬費用6萬余元。
“三資”監(jiān)管工作是深入貫徹落實黨的十九大精神，以及中央、四川省委省政府關于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的決策部署的重要體現，進一步加強了農村廉政建設、鄉(xiāng)村治理，構建起良好的縣域政治生態(tài)環(huán)境。
興文農商銀行
助力特色優(yōu)勢農業(yè)發(fā)展壯大
興文縣是四川最大的苗族聚居地，總人口有50萬，常住人口有38萬，2021年上半年，全縣GDP總量72.2億元。
興文農商銀行董事長陳雨對記者表示，截至8月末，該行各項存款余額74.94億元，各項貸款余額53.09億元，不良貸款余額6479.05萬元，占比為1.22%。該行重點支持鄉(xiāng)村旅游、森林康養(yǎng)、電子商務、竹產業(yè)轉型、田園綜合體建設等農村產業(yè)融合發(fā)展的重點項目。
記者了解到，興文農商銀行圍繞四川省“10+3”現代農業(yè)產業(yè)體系、縣域“4+3”農業(yè)體系，重點支持農業(yè)產業(yè)鏈核心企業(yè)，包括電子商務等農村產業(yè)融合發(fā)展重點項目，做精做細產業(yè)鏈上各個環(huán)節(jié)的金融服務，今年新增涉農投放2.92億元，累計投放涉農貸款資金40.38億元，占各類貸款累放金額的76.07%，助力特色優(yōu)勢農業(yè)發(fā)展壯大、鄉(xiāng)村振興示范片建設。
興文農商銀行服務和推動新型農業(yè)經營主體走上規(guī)?；彤a業(yè)化，截至8月末，該行授信新型農業(yè)經營主體1069戶，用信530余戶。創(chuàng)新推出了“興鳳貸”“興蝦貸”“興竹貸”等“興”字頭信貸產品，支持山地烏骨雞、竹產業(yè)、稻魚稻蝦、生豬及肉牛等地方性重點產業(yè)，已累計投放貸款1.21億元。
為了帶動農民增收，興文縣共樂鎮(zhèn)創(chuàng)建了鎮(zhèn)集體經濟公司。共樂鎮(zhèn)黨委委員李朝源告訴記者，該鎮(zhèn)建立土地預流轉制度，按每畝400-500元，將農戶土地集中預流轉到鎮(zhèn)集體經濟公司，進入招商引資土地儲備庫，再將儲備庫土地流轉給企業(yè)，每畝按土地流轉費用的20%作為集體經濟收入。
記者在共樂鎮(zhèn)看到了連片的稻蝦產業(yè)園。共樂鎮(zhèn)組建稻蝦專業(yè)合作社，形成“黨組織+集體資產公司+合作社+基地+農戶”的發(fā)展格局。該鎮(zhèn)與潤億澳龍養(yǎng)殖公司和山朵農業(yè)發(fā)展有限公司合作，龍頭公司出技術、負責銷售，共樂鎮(zhèn)出土地和人力，目前已經流轉了6500畝土地發(fā)展稻蝦。李朝源告訴記者，因為龍蝦從苗子到上市，只需要4個月時間，村民的養(yǎng)殖積極性也很高?，F在孵化基地可日產蝦苗70萬尾，年產值可達1.28億元。
記者在興文了解到，下一步，興文農商銀行將探索低成本、可復制、易推廣、定制化產品和服務模式，探索“銀擔”“政銀擔”“農業(yè)產業(yè)鏈”等業(yè)務模式，重點支持綠色農業(yè)、農業(yè)科技等，提升金融服務。
責任編輯：李貞
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